Hur planerar ni er ekonomi?

Är inte det rätt komplicerat sätt att göra det på när ni ändå är gifta? För om ni inte skrivit massa avtal så är alla pengarna gemensamma ändå så varför hålla på och hålla isär pengar på privata konton och betala varandra?

Just enkelheten var en av anledningarna till att jag och frun (dåvarande sambo) började med att bara dela på allt istället för att separera det.

Vi kör på samma sätt även om skillnaden i inkomst inte är mer än ~20%
Fungerar finfint

Är ensamstående och varit sjukskriven sedan 2018, så inte mycket pengar att röra mig med. Runt 60% (+-5) går till fasta kostnader såsom räkningar hyra mm. Resten som är kvar går för det mesta till mat och hyshållsprylar som behövs, också resor och liknande. Har mellan 500-1000kr som jag kan lägga på vad jag vill alt samla till något som behöver köpas.

Tidigare hade jag ett sparkonto som var till för utlandsresor eller annat kul jag ville göra. Aldrig varit så mycket för excel eller liknande som jag sett andra här har. Brukat vara denna summan sparar jag till x grej och så har jag några x k i buffert ifall jag måste köpa något större. Har bara haft hyreskontrakt så inte behövt ha 20-50k ifall x rum behöver fixas.

Varit mer kortsiktigt sparande förutom någon summa som gått till fonder varje månad. Idag funkar tyvärr inte någon större form av sparande. Men ekonomin funkar, inte som att man går och svälter eller liknande! Sen har jag en fin familj där jag kan låna av om det skulle behövas.

(Ta inte något jag skriver som att jag klagar på min situation eller är avundsjuk på andra! För det är jag inte.)

Sambo sedan 15 år. Ungefär samma lön. Radhus i mellanstor stad. Ett barn, delar 50/50 på föräldradagarna så ungefär 60% av full inkomst just nu. Det som stryker mest på foten nedan just nu är buffertsparandet.

Sex konton; individuellt bankkonto (används egentligen bara som mellanlagring), gemensamt kortkonto, gemensamt sparkonto (buffert), bolånekonto, individuellt ISK-konto (Avanza), sparrobot (Opti). Skulle gärna få ner antalet konton men har inte riktigt tagit tag i det än. Kanske kan hitta lite inspiration i den här tråden.

1. Lön kommer in på ett gemensamt konto dit vi båda har varsitt kort kopplat.

2. Sonens sparande dras på autogiro och och investeras av en robot (Opti).

3. Alla utgifter/räkningar/autogiron betalas från det gemesamma kontot, oavsett vem som "äger" utgiften.

4. Bolån dras från detta konto till banken där vi har bolånet (ca +10% buffert i denna månadsöverföring). Bufferten ligger kvar på bolånebanken och används till ev. oförutsägbara utgifter knutna till boendet.

5. Det som "blir över" delas upp. Ungefär 30% hamnar på buffertkonto (för "roliga" extrautgifter typ resor) och ~70% investeras. Vi brukar dela på dessa 70% eftersom vi har lite olika investeringsstrategier...

Jag önskar verkligen att när jag var 18-20 att jag tog något tag i min ekonomi och började tänka ekonomist istället för att köra "åh 2000:- kvar och lön imorgon, HELKVÄLL PÅ KROGEN".

Nu, snart 40 år och har väl sedan jag fyllde 30 ungefär haft planen att minst 10% av min lön efter skatt in på ett sparande (aktier/fonder). 10% in på "semestersparkonto". För då när semestern skall bokas eller faktiskt åka på, så har jag en sudd med pengar öronmärkta för detta. Dessa placeras i indexfonder som inte gör "ont" att sälja av. Amortering är inte inräknat i detta.

När vi hade hus så satte vi av extra för drift och underhåll av huset för att slippa överraskningar om något gick sönder.

Nu är jag gift, vi tjänar båda ganska bra, jag tjänar mer än min fru. Vi tar våra löner och lägger i en hög, sen slår vi ihop alla våra räkningar och betalar dem. Sen delar vi på det som är kvar.

Vi har ett gemensamt sparande, och sen har vi båda "eget" spar. Där vi sätter av samma summa varje månad till eget sparande.

Tänk om jag, när jag fick erbjudnadet om att köpa aktier i Bahnhof 2007 hade gjort det.. Hade varit en helt annan siutation idag