Frågor om bolån? Hit me!

Det där var otillräckligt i förhållande till hur du uttrycker dig i tråden. Gör ett bättre försök om du vill övertyga eller låt bli att uttrycka dig nedlåtande om andra.

Fel tråd men för att snörpa ihop hela sidospåret:

"KPI - Indexet mäter den genomsnittliga prisutvecklingen för hela den privata inhemska konsumtionen, de priser konsumenten faktiskt betalar. KPI är det vanliga måttet för kompensations- och inflationsberäkningar i Sverige." - https://www.scb.se/pr0101

Värdepapper och sånt övrigt är inte en del av KPI eller de vanliga inflationsberäkningen. Statsobligationer är inte heller en del av KPI. Vad näringslivet pysslar med är inte heller invägt i KPI även om de såklart påverkas och påverkar KPI.
KPI är inte perfekt, men om du pratar om någon annan inflation än den vi pratar om annars i bolånetråden (som är lån för privatpersoner) så får du vara tydlig med det.

Möte med banken igår angående bolånet

Två lån är rörliga på 450k styck ( 1.1% ränte rabatt )
Ett lån låst på ca 390k som går ut nu i oktober ( 1.24% ränta )

De försökte såklart att få mig att binda rörliga delarna. Helst en på 3 år o en på 1år. Sen låta det låsta lånet gå över till rörligt

Nu sitter man i rätt bra förhandlingsläge iaf när låsta går ut

Swedbanks prognos var att det blir två höjningar på 0.5% vardera iår . Nu i april och augusti typ sen skulle det sakta sjunka till en nivå på ca 3%. Framtiden får visa om de hade rätt eller inte

Inte direkt en lånefråga utan mer en skattefråga men eftersom du jobbar med banklån och rådgivning i ämnet på bank så kanske du vet svaret som gäller alla som köper och säljer sina fastigheter.

Om man har ärvt en fastighet som ex är värd 10 miljoner som man vill sälja av olika orsaker (ex att den är för liten) som det inte finns några lån på. Man hittar en annan fastighet som är betydligt större men till samma summa. Kan man då bara sälja den ärvda fastigheten och ta dessa 10 miljoner och köpa den "nya" fastigheten för?
ELLER - måste man först betala REAVINSTSKATT på dessa 10M kronor dvs 22% av 10M kronor = 2,2M kronor och man bara har 7,8M kronor kvar att köpa en större fastighet för?

Samma fråga gäller väl i princip för nybyggnad. Om man istället väljer att bygga en ny fastighet har man 10M kronor att spendera eller bara 7,8M kronor efter det att den ärvda fastigheten är såld? Dvs ska man betala reavinstskatt även om man köper eller bygger nytt för samma summa?

Beklagar min okunnighet i ämnet.

Lägligt nog till att styrräntan höjs så blev det ju givetvis dags att binda om mitt bolån -- timingen hade inte kunnat vara sämre. Erbjuds emellertid riktiga fulpriser av min nuvarande bank, Nordea, där priserna ser ut som följande:
3 mån: 2,29%
1 år: 3,69%
2 år: 4,25%
3 år: 4,44%
4 år: 4,49%
osv.

Har emellertid också skickat in en ansökan till SBAB om att få flytta mitt bolån dit. Där får jag bättre priser:
https://i.imgur.com/jEywSXH.png

Har inte kikat med andra banker ännu men SBAB brukar väl i regel vara bland de billigare?

Hur som haver så har jag ökat min inkomst ordentligt sedan lånet ursprungligen togs och kommer inte ha några problem oavsett, även om det såklart är tråkigt.

Mina tankar går givetvis i hur jag bör tänka kring bindningstiden? Förstår att det är en omöjlig fråga men skulle gärna vilja höra hur ni andra tycker och tänker. Just nu lutar jag åt att binda det på hela fem år för att känna mig trygg. Även om det skulle vara en rejäl ökning från mina nuvarande 1.44%.

Om inflationen återgår till det normala inom kort tack vare ett otippat lyckligt slut på kriget så vore det ju emellertid skitdumt att binda det till 5 år.

Här har vi ett uttalande från SBABs chefsekonom:
https://i.imgur.com/XVOgKnU.png
...och om man ska tro på vad han säger så vore det dumt att binda räntorna över huvud taget egentligen. Men ingen vet ju.

Hur tycker och tänker ni?

Detta är alltså mitt egna inlägg från i Juni. Nu sitter jag med en rörlig ränta som är högre än vad till och med 10-års-alternativet på SBAB var då.

Aldrig blir det rätt...

Vad betalar du för ränta nu?!

Om du slår ut det på ett år, har du i snitt betalat mer i ränta än om du bundit ett år förra sommaren?

De flesta prognoser gissar ju på att räntan vänder ned igen inom några år, så det är för tidigt att säga att du gjorde fel val tycker jag.

Tror du räntorna kommer bli så låga igen, som de var 2021 typ?

4,44%. Nordéa.

Är i den smått olyckliga situationen där 10% av min bostad är skriven på min pappa som nyligen fick en stroke. Ingen bank vill ge en bolån när man inte står själv på lägenheten.

Det finns ingen mekanisk koppling mellan de sakerna du nämnde och bankernas ränta. Så varför skulle räntan sjunka ifall något helt orelaterat till bankerna sker?

En tanke om inflation och de räntehöjningarna som pågår. Jag är inte på något sätt ekonom men jag förstår att Sverige måste höja räntan i samband med att andra länder gör det för att försvara den svenska kronans värde.

Men varför är Räntan det enda medel som man tar till när man vill minska människor köpkraft? Amorteringskrav är ju ett sätt som gör att en viss del av befolkningen har mindre kvar i plånboken men slår inte jämnt på befolkningen.

Men framförallt så borde man väl kunna höja skatten för att minska köpkraften på en väldigt bredfront. Personligen så betalar jag hellre mer i skatt än att skicka pengar till en bank, dessa skattehöjningar kan ju dessutom öronmärkas för att betala av på statsskulden. Men detta är aldrig på tal någonstans. Är det jag som missar något eller är det bara politiker som är rädda för att tappa röster?

Vad är rimlig rörlig ränta att begära idag? 1,7msek lån, ca 40% belåningsgrad. Fått erbjudande om 3,54% men bör finnas förhandlingsmån.

Det är en bra ränta. Snitträntorna för rörligt ligger på ca 4% nu.
Vad är det för bank, vad är listräntan och vad är ränterabatten?

Kommer du få "rätt" ränta redan efter 3 månader kanske? 4 eller 4,5% efter RB:s höjning i slutet av April?

Storbankerna är listiga med sina otyg listräntor och individuella rabatter. Gör det väldigt svårt att jämföra framåt.

Vad är rimlig rörlig ränta att begära idag? 1,7msek lån, ca 40% belåningsgrad. Fått erbjudande om 3,54% men bör finnas förhandlingsmån.

Alla dessa "utmanare" uppstod när pengar inte hade ett "värde" (nollränta eller till och med negativ ränta). Nu har investerare beslutet att investera i amerikanska stadspapper till 5% yield som ses som lägst risk av alla räntepapper eller svenska bostadsobligationer som är medel till hög risk med 4%.

Marknaden för deras koncept har med andra ord mer eller mindre gått under i och med nya räntemiljön, därför tror jag att de kommer ligga över snittet generellt framöver. Marknaden de har kvar är väl när lånen är "låga", under 1 MSEK verkar inte bankerna vilja hantera längre och de bekväma som inte vill omförhandla var 12 till 24:e månad.

Inte direkt en lånefråga utan mer en skattefråga men eftersom du jobbar med banklån och rådgivning i ämnet på bank så kanske du vet svaret som gäller alla som köper och säljer sina fastigheter.

Om man har ärvt en fastighet som ex är värd 10 miljoner som man vill sälja av olika orsaker (ex att den är för liten) som det inte finns några lån på. Man hittar en annan fastighet som är betydligt större men till samma summa. Kan man då bara sälja den ärvda fastigheten och ta dessa 10 miljoner och köpa den "nya" fastigheten för?
ELLER - måste man först betala REAVINSTSKATT på dessa 10M kronor dvs 22% av 10M kronor = 2,2M kronor och man bara har 7,8M kronor kvar att köpa en större fastighet för?

Samma fråga gäller väl i princip för nybyggnad. Om man istället väljer att bygga en ny fastighet har man 10M kronor att spendera eller bara 7,8M kronor efter det att den ärvda fastigheten är såld? Dvs ska man betala reavinstskatt även om man köper eller bygger nytt för samma summa?

Beklagar min okunnighet i ämnet.

Handelsbanken, ligger på 3,14% nu och villkorsändringsdag 1/5.