Låna till kontantinsats

Håller fullständigt med! Säkert samma idioter som spårar ur när någon frågar "vilket kreditkort som är bäst". Då ska det genast komma fördömanden som om man vore dum i huvudet och en huvudkandidat till Lyxfällan.

Angående hyresrätter så har många kommuner helt flytt från sitt lagstadgade bostadsförsörjningsansvar. Är det något som verkligen efterfrågas idag så är det hyresrätter med hyror som vanligt folk har råd med.

Jo, det var med i vad jag syftade på, det är som första gången man renoverar badrum/kök, det blir läroprojekt, sen inser man vad man ska satsa på och inte till nästa gång. "Inbillade behov" och vad man faktiskt uppskattar har en tendens att divergera.

Jag fick 3.52% hos Forex Bank på den tiden det begav sig (har gått upp till 4.05) och Danske Bank erbjuder också 3.95% om jag kommer ihåg rätt för alla SACO-medlemmar fortfarande.

Fick ju också ner mitt bostadslån ett antal procent-enheter när jag bytte från SBAB till Nordea efter förhandling. Från 1.79% hos SBAB till 1.40% bundet på 3 år hos Nordea (för ca 1.5 något år sedan).

OT: I alla fall fram till 2100-århundradet! Sen har vi autodoc's:
https://avp.fandom.com/wiki/Autodoc

(och jag tror AI kommer ta en del av vårdcentralernas arbete t.ex. inom en mer överskådlig framtid. Hemtest och automatiserad diagnosticering ftw!)

Nja håller inte med. Jag och min tjej har varit tillsammans i drygt ett år och då passar det bra att bo i andrahand och bo ett halvår i stöten i möblerade lägenheter. Det ger oss möjlighet att se olika områden och testbo och lista ut vad vi båda prioriterar. Det är samtidigt relativt lätt att flytta. Jag har rätt att ta ut en extra ledigdag på jobbet vid flytt så det är oftast gjort under den dagen om man förbereder med att packa de få sakerna man har helgen innan.

Även om vi tycker om varandra väldigt väldigt mycket så känns det bra att hyra innan vi köper något tillsammans. Dock har vi båda ekonomi och kontantinsats för att köpa lägenhet enligt vad våra preferenser är. Skönt att om man väl köper något som ska hålla i 10 år att man är hyffsad säker på att det är lägenhetsstandard och område man trivs med.

Lättare att flytta nu i början i andra hand och utvärdera områdeb än att flytta flera gånger med bostadsrätt och egna möbler (är ju en betydligt större anstränging).

Visst kan man påstå att det är lite ovärt ekonomiskt att göra såhär under 1 - 1,5 år. Men i det stora hela, dvs att se hela livet, så är det nog en ganska låg extrakostnad.

Absolut, 1 år är ju för kort tid, marknaden kan ju dippa en period. Menade förstås när man tänker på så pass länge att värdeökningen som minimum täcker de kostnader man har vid flytt. Så man får kanske räkna med 2-3 år per boende, typ samma "committment" som man bör sikta på med ett nytt jobb. (sen kan förutsättningarna ändras både avseende boende/jobb och man byter tidigare, men som grundinställning)

Vi räknade också med några års sparande. Sedan visade det sig att bostadspriserna stigit med 30% under tiden och reglerna för lån försvårats. Eftersom vi inte ville vänta med barn måste vi spara några hundratusen till. Bara att spara vidare och hoppas det planat ut nu:)

Tips: låna innan ni skaffar barn, bankerna räknar med att man ska förbli barnlös livet ut när de delar ut lån. När man väl har barn tror de att barnen kostar 100 000 styck per år känns det som...

Stort utropstecken på verktyg och oväntat, speciellt om det är ett första "riktigt" boende.

Jag skaffade precis radhus, och helvete vad pengar det gick på "småkrafs". Nu hade jag iofs en massa marginal när jag köpte av den anledningen, men jag förvånades av hur mycket det gick på verktyg, färg, några små möbler etc. Det gick någonstans runt 50 - 70 k mer än "vanligt" under de tre första månaderna. Och då har jag bara renoverat ett rum (målning, spackling och golvbyte) och skaffat några möbler. Inget stort som kastade in handduken oväntat heller

Men till TS. Du får prata med banken, det kan ändra sig beroende på er situation, världsekonomin och regler och tom objektet. Allt som kan ändras innan det är dags. Banken kommer att fråga vad ni tänkt att kontantinsatsen kommer ifrån, och det är troligtvis inte en smart ide att ljuga om detta legalt sett (IANAL).

De där beräkningarna kan ifrågasättas ganska rejält då de räknar in större boende, större bil osv.
I deras 115k verkar föräldraledighet räknas in och är väl förmodligen den stora ”kostnaden” första åren.

Eller att ena föräldern kommer gå på föräldrapenning och därmed få betydligt mycket lägre inkomst?

De backade sen varslet så det blev inga uppsägningar och de hade allihop fått nya jobb inom en månad om det ändå hade varit så.

OT: Ja, verkligen, vi hade mycket högre "kostnad" (man får se minskad inkomst som en kostnad (även om det är fel ord) utifrån att man behöver ha utrymme för det) för våra barn. Man vill ju kanske inte ta ut 7 föräldrardagar i veckan första året. (som krävs för full föräldrarpenning), vi låg på ca 4 dagar per vecka, så ena inkomsten halverades i ett år per barn. Sen gick vi båda ner i arbetstid efter första året och gjorde så under några år. Tror det där är någon sorts medelsvensson snitt, sen kommer vissa kunna hålla sig under och andra hamnar över.

OnT: Och för att återknyta till trådens ämne så lär vi även behöva ha sparat ihop så vi kan "låna ut" en stor del av första kontantinsatsen till ungarna, annars kommer de väl "aldrig" kunna flytta hemifrån.

Personligen förstår jag att folk tar blanco lån till insats.
Visst kan man lägga undan 10k i månaden, men det kommer att ta minst 3 år innan man kan köpa hus och då till ett högre pris då bostäder går upp i pris.

Bättre då att ta ett blanco lån och betala av 10k i månaden, halvvägs igenom kanske huset har gått upp i värde och man kan baka in lånet dessutom.

Så tänker jag iaf som bor i hyresrätt och aldrig har köpt hus.....

Jag hamnade i sitsen att jag bodde i hyresrätt med min dåvarande sambo, men var tvungen att flytta. Jag hittade ett objekt jag misstänkte var relativt undervärderat, hade majoriteten av kontantinsatsen själv, men fick ett blancolån på resten och bolån av samma bank. Såhär ett år senare är lägenheten inofficiellt värderad av mäklare till drygt det dubbla av vad jag tog blancolånet på, har alltså, om jag skulle sälja lägenheten, inte betalat nämnvärt mycket i boendekostnader (dvs avgift till föreningen + räntor) och tjänat det jag tog i blancolån.

Enligt de "nya" reglerna får man inte göra en omvärdering hos banken de första fem åren om man inte gjort omfattande renoveringar eller en ändring i detaljplanen, dvs byggt ett extra rum eller dylikt. Min plan är antingen att bygga ett extra rum, vilket det finns plats till och därefter göra en värdering, alternativt vänta mina 5 år, göra en omvärdering och använda denna till att betala av blancolånet. Det som eventuellt är över då används till renovering av exempelvis kök för att höja värdet ytterligare.

Fast kan man bara spara 10k i månaden så tycker jag inte att man skall köpa ett hus för de summorna till att börja med. För när man väl äger huset så kommer man ha kostnader kopplat till det plus att man ju faktiskt också måste spara pengar för större renoveringar, buffert i allmänhet, resor, ny bil och allt annat som kan kosta pengar. I viss scenarion där man betalar skyhög andrahandshyra och man skulle få ett markant bättre kassaflöde så kan ju kalkylen ändå gå ihop så att man faktiskt kan betala av blancolånet och ha pengar över till annat men det gäller nog inte en majoritet.

Visst kanske 20-åringar inte har så mycket val när de först flyttar hemifrån och tvingas låna av föräldrar osv.