Delbetalning eller lån för köp ~33k?

Mitt rubberdome från claesohlsson är nu 7år gammalt och kostade 99kr. Väldigt nöjd med det faktiskt.
Min mus bytte jag nyligen ut för den började bli sliten. Det var en gammal logitech som fyller 14år i år.
Sliter du ut saker på ett par månader kanske du är lite oförsiktig med grejjerna.
Har testat dyra gaminbord och möss men har roligast med mina enklare saker.

Till TS kan jag säga sim alla andra, spara och bygg eget som kommer bli billigare.

Lär ju inte gå att få tag på komponenter inom 2 månader ändå så lika bra att du sparar aggressivt dessa 2 månader så du har mer att pyttsa in när väl köpet sker.
Om du satsar på ett köp för 33k så kanske du hinner spara 13k tills köpet sker och behöver således "bara" låna 20k.
Är det en dator du vill ha så är det bara att köpa, du känner dig själv bäst och hur säker du är på att ha kvar ditt jobb etc..

Det går fint att spela dator på en billig begagnad dator. Man kan ju fundera på hur lån till konsumtion påverkar den mentala hälsan över tid.

Har man 16k netto och 10k i utgifter ska man absolut inte ha en dator för 40k hur tänkte du nu? finns inget rättfärdigar ditt köp. Byt jobb och tjäna mer innan du börjar fundera på detta. Vad gör du om bilen pajar mitt i din avbetalning med dina 6k i buffert du tänker ha som avbetalnings mån?

Köper man en dator för 40k eller ens planerar vet man ju redan att man gillar datorer, och då har man redan saker ligger hemma. Du kan garanterat återanvända Nättagg+chassie+fläktar+hårdiskar varför ska detta vara nytt? helt onödigt sålänge det fungerar som det ska. Man köper inte en helt splitt ny dator för 40k om hårdisken pajar då köper man en ny hårdisk för 1.5 likadant gäller resterande delar.

Uppgraderingskit för det värsta på marknaden går att hitta för 6-9k

t ex Intel 10850k+mb+ram gick lös för 6k under blackfriday
Amds motsvarighet går för ungefär samma eller högre.

hitta en billig gpu på det så behöver du bara köpa ny GPU varannan generation och det blir inte mycket pengar utslaget på en 2 års period.

Eller varför inte nöja dig med en CPU uppgradering nu som du faktiskt har råd med. För att sedan använda din gamla GPU och spara pengar till nästa generation nvidia/amd GPUer kommer.

Hårdiskar/kylare/nättagg/tangebord/skärm osv kan du köpa som julpresent till dig själv varje år istället så blir julen räddad med samt att man har något att göra under juldagarna..

Går utmärkt.
Köpte ett razer blackwidow 2017 pajade efter 4 månader ( tjejens som nästan aldrig använder datorn) mitt från 2012 funkar än dock trots en mängd groggar och annat som badat bland tangenterna... hon använder sitt gamla som köptes 2012 med och det funkar fortfarande.
Steelseries Arctic pro 3.2k pajade efter 2 månader ena hörluren pajade i fästet har nu tejpat fast ena muffen.
Razer naga mus pajade efter 4 månader och började dubbelklicka. (precis som den innan jag hade den höll dock i 6 månader, köpte även en corsair gaming scimitar elite som pajade efter 3-4 månader, skruvade isär och lödde om kablarna inuti musen samt bytte ut delar från min gamla Razer naga som faktiskt passade i corsairen otroligt nog. den funkar fortfarande 1½ år senare.

Slår inte i eller slänger saker runt mig som en arg 12åring utan lägger ner saker och ting varsamt ( förutom tangentbordet som fått bada då.. )

Fast nu hade väl inte TS bil om jag har förstått inläggen i tråden rätt.

inte läst hela tråden, men poängen var att 6k är inte mycket pengar om något oförutsägbart skulle hända. speciellt inte mycket pengar när TS inte verkar ha något sparkapital. Och har man inget sparkapital i dagsläget med 6k i buffert varje månad så har man definitivt inte råd med ett lån på 40k. enkel matte. Eller menar TS att hen ska börja sköta ekonomin först när hen har dragit på sig massa lån? snacka om att jobba sig till lyxfällan..

TS bör släppa sin fix idé och prova spara 6k varje månad istället för att fundera på att dra på sig lån. klarar TS inte av det ska hen heller inte ha något lån. precis som att man inte köper ett hus för 10 miljoner om ens budget inte klarar av mer än 2miljoner, ända skillnaden är att banken säger till dig att du är dum i huvudet innan du ens påbörjat ditt lån.

Man kan absolut jämföra de två när frågan är att "Denna kommer att bli billigare än denna" Vilket var mitt påstående; att gå via Qliro eller Webhallen kommer att bli markant billigare än att gå via vilket banklån som helst, detta är ett påstående jag kan göra till 100% utan att behöva lägga en närmare tanke på effektiva räntan, då vårt enda intresse är den absoluta totalkostnaden efter ett år Att börja försöka komplicera saker med effektiva räntor etc. när man vet att den totala absoluta kostnaden för det ena lånet är 643 kr, och kostnaden för alla banklån som man kan ta kommer att överstiga 1000 kr, är onödigt och irrelevant.

Som sagt, ingen har nämnt "0% kostnad" (ditt originalpåstående), och ingen har sagt något om den effektiva räntan. Båda dessa är delar du valde att ta upp. Mitt enda påstående var att Qliro, och alla andra upplägg där du får 0% ränta, kommer att vara billigare än vilket banklån som helst på 12 månaders återbetalning, och det stämmer fortfarande. Du kommer inte hitta ett enda banklån eller sms-lån som kommer att vara billigare än räntefritt avbetalningslån a lá Qliro/Webhallen (Lendo = 41 644 kr). Vilket var TS fråga. Snack om effektiv ränta i detta läge är därmed helt onödigt.

Alla prioriterar olika!
Xbox x/ps5 är det mest prisvärda i hästlängder om man absolut inte måste spela PC-spel.

OnT:
OP frågar efter hjälp om vilket lån hen ska ta.
12mån räntefri delbetalning måste ju vara det bästa. Oavsett effektiv ränta.
Sedan försöka betala in extra varje månad och kanske avsluta avbetalningen efter 6-8mån istället.

Känns som att @Bort är ute efter ett enkelt som stödjer hans köp av dator och vi har hamnat lite i 3 läger
1. Spara ihop pengarna
2. Klart man får göra vad man vill med sina pengar
3. En dator för 33k är för mycket för den månadsinkomsten

Själv står jag lite i att alla 3 synpunkter klart är relevanta och kan se vart alla kommer ifrån.

Min syn att detta grundar sig väldigt mycket i enkel vardagsekonomi och en syn på detta.

• Budget

• Buffert

• Månadssparande

• Ränta på ränta effekt

• Avgifter koppalde till lån

En viktig sak att tänga på när du tar lån är inte bara om du klarar av lånekostanderna och avbetalningen med den lön du har. Utan hur hanterar du oförutsädda saker? Exempelvis Något i hemet går sönder, bilen går sönder eller om du blir av med jobbet.

Många attraktiva lån med låg villkor får helt plötsligt extrema villkor om det inte betalas i tid.

Att det går illa är långt ifrån omöjligt, Lyxfällan är ett bra exempel på detta där de har hela 28 säsonger.

Om du känner att du har koll på detta och står fast vid att köpa en dator så kör på det men som en annan person sa tidigare. Ha bara max en avbetalning åt gången.

Effektiv ränta tar som sagt hänsyn till alla kostnader, vad räntan är, är "ointressant", det enda är totalkostnaden. Gjorde en snabb jämförelse. Nordea privatlån 33.000kr på 24 månader så blir kreditkostnaden 1753kr, Klarna avbetalning samma belopp på samma tid så blir kreditkostnaden 4539kr. ...så ja, man måste jämföra och självklart välja det billigaste alternativet med villkor som man känner är ok. Som flera påpekat så nyttjar klarna/qliro m.fl. att folk betalar sent och lägger på straffränta/avgifter som är rejält tilltagna. Det har man ju sett trådar om att de lagt betaldag på en söndag t.ex. och folk lägger upp betalning på fredagen så pengarna kommer till bolaget först på måndagen vilket de då betraktar som försenad betalning och anledning till att "straffa" kunden. (vilket är en del av deras affärskoncept)

@Bort: en sak som är bra att tänka på är det som kallas "law of diminishing returns"*. Tänk dig en graf där Y-axeln mäter prestanda, och X-axeln inköpspris. I början stiger prestandan mycket för varje krona mer, men kurvan blir allt flackare. Du får mycket större prestandaökning i intervallet 0-20000 kr än i intervallet 20000-40000kr, eller hur? Har man inte pengar som gräs, gör man klokt i att sätta en gräns där man säger "detta duger".

*) Löst tillämpat. I detta fall sjunker ju inte prestandan efter ett visst pris, utan kurvan planar bara ut. I andra fall kan ju kurvan faktiskt börja sjunka. Tänk t.ex. en graf med nytta-träningsmängd. I början ger träning stor nytta, men till sist börjar nyttan sjunka p.g.a. överträning.

Såg ingen nämna detta, men i de 6 sidor det redan har genererat är det lätt att missa.
Kom ihåg att räntefria avbetalningar inte betyder att det inte kostar mer, så det lägger till ca 500kr normalt sett.
Ska du ha ett lån, om du är med i ett fackförbund erbjuder många banker ett medlemslån med ränta på 5%. Det kan vara ett alternativ om det står mellan vanlig avbetalning hos Qliro/WH/Klarna eller ett lån.

Vi väljer väl att ta upp olika saker och ha olika syn på grejerna bara. I mitt fall så handlar det om att fokus "0% Ränta" oavsett vad för avbetalningar är ett sätt för kreditbolagen att lura hjärna varför jag motsätter mig användandet att bara säga "det är bra, kör!".

Det är helt okej att du tycker annorlunda, men det är väl det forumet är till för. Nu har vi dock klivit från trådens huvudsakliga fråga, vill du, eller någon annan, fortsätta denna diskussionen så finns min inbox tillgänglig.

Jag håller med, det enda intressanta är totaltkostnaden. Därför blir det irrelevant att "översätta" lån utan ränta till effektivränta, då totalkostnaden är dels enklare att räkna och dels enklare att förstå.

Vi talar om ett lån om 40 000 kr på 12 månader. Som TS bad om. Inget annat. Dina jämförelser är därmed helt irrelevanta. I generella fall gällande lån hade jag hållt med dig, i detta specifika fall har du dock fel.

Under de förutsättningar som TS har lagt upp (12 månader, 40 000 kr), kommer inget, och jag menar inget, banklån vara billigare än Webhallen/Qliro.

Att folk inte sköter sina betalningar är en annan fråga.

fokuset på 0% ränta gäller under TS omständigheter endast; 40' om 12 månader. Under dessa specifika villkor kommer man inte hitta något banklån eller sms-lån billigare.

I allmänhet håller jag med dig, att skriva 0% ränta är definitivt något de gör för att lura personer att tro att det är billigare än vad det är. I allmänhet, generellt, måste man hålla koll på effektivränta och räkna på mycket mer än bara räntan.

Det jag säger är att i TS specifika fall kan jag garantera att samtliga räntefria avbetalningsplaner som finns, varesig de heter Qliro eller Webhallen eller Komplett eller Elgiganten, kommer vara billigare än t.ex Lendo.

Nej, vi har faktiskt inte klivit från trådens huvudsakliga fråga. TS frågade i sitt första inlägg vad är billigare, Qliro eller Lendo-liknande. Mitt svar är upprepande; Qliro/Webhallens räntefria avbetalning är billigare än vilket bank/sms-lån man kan få Så vi håller oss faktiskt till ämnet här, trevligt nog.

Avslutningsvis kan jag upprepa att jag inte hittat något billigare än Webhallens uppplägg, som var 145 kr billigare än Qliro!

...men, men, men... effektiv ränta är ju exakt vad du pekar på. Den totala kostnaden för krediten översatt till en procentsats, motsvarar jämförpriset på matvaror i matbutiken, d.v.s. kostnaden per kilogram, kostnaden per liter o.s.v. Blir inte enklare än så och tycker man % är krångligt, ja, då ska man nog inte ta en kredit alls.

Nej, det är inte effektiv ränta jag pekar på.

1)
Som @DavidTheDoom redan påpekat är effektivränta på ett lån inte densamma som ett avbetalningslån utan ränta. Han har redan dessutom gjort en översättning (som jag är redo att utmana, hans resultat är 3.2% och mina är 3.02%, men det är inte del av diskussionen).

2)
Det är faktiskt inte så enkelt som "Den totala kostnaden för krediten översatt till en procentsats", i det läget hade Qliros effektiva ränta varit 1.6% och både jag och @DavidTheDoom är överens om att det inte är så enkelt. Det finns fler faktorer som spelar in i definitionerna, tyvärr.

3) effektiv ränta betyder räntan du betalar på årsbasis, inte totala kostnader för lånet i procent.
Du kan läsa på mer om effektiv ränta och vad det faktiskt betyder på wiki.

Nu börjar vi dock totalt slira ut ur vad tråden faktiskt handlar om, och vi kan komma överens om att Webhallens avbetalning verkar vara den billigaste