Frågor om bolån? Hit me!

Har lite fundering på det omvända.

Om man kan öka bolån / ta ett extra lån på bostaden och köpa bil för pengarna man lånar upp.
Om man även efter upplåning ligger under 85% av bostadens värde.

Spelar det någon roll om man skulle köpa en helt ny bil eller en begagnad om man skulle göra en sån sak?
Om lånet ändå ligger med bostaden som säkerhet och inte bilen.

Tanken är att det kan vara en bättre idé än att ta billån eller leasing om man får bättre villkor.
Samt ett lån där man kan lägga om amorteringstider samt möjligheten att extra amortera ger bättre flexibilitet än leasing.

Om man vill behålla bilen mer än 3 år så blir det troligtvis billigare med köp inkl. lån än leasing + köpa loss.
Och att med köp, om inte nyköp är krav, så kan det ibland gå att hitta bilar som är 1-3år gamla med några tusen mil på mätaren som är i "nyskick" som ändå ganska mycket billigare än en helt ny 0 milare.

Inte ute efter att märka ord men med två "inte" i den meningen så förstod jag inte vad du menar.
Två "inte" i min mening också...

Det är ju skillnad om det blir långsamma räntehöjningar över lång tid eller om det blir stora snabba chockartade höjningar.
Min diagnos är att eftersom det är så låga räntor idag, med negativ reporänta, så borde räntorna gå upp och de tror jag också att de kommer göra.
Men snabba stora ränteökningar skulle med största sannolikhet ge fler förlorare än vinnare.
Så det tror jag de flesta vill undvika.
Därför tror jag mer på en långsamt ökande räntenivå över tid vilket är lättare att hantera.

Jag är inte någon finansexpert, så du behöver inte lägga allt för stor vikt vid min diagnos.
Men det är vad jag tror.

Bankerna brukar gilla detta upplägg då du är fast i 3 år. Första året får du bra rabatt, men när villkoren går ut på det rörliga lånet så kommer din ränta höjas ordentligt eftersom att lösa 3 åriga lånet kostar multum i ränteskillnadsersättning inte är ett alternativ.

På den tiden jag hade bolån så hade jag skriftligen kommit överens om med banken att rabatten skulle gälla tills vidare, men trots att jag hade löftet i ett mail tog dom ändå bort den varpå jag då tog bort den banken (som börjar på S och slutar på B). Har för mig att jag tom fick lite sämre ränta på nya banken (som börjar på H och slutar på n) men dom höll sen vad dom lovat under de år som jag sen hade kvar lånet.

Jag köper att riksbanken/staten gärna vill undvika eländet som hög ränta, särskilt en snabbt stigande ränta skulle innebära. Men har de verkligen den makten? Pengarna är väl i slutändan lånade från andra länder.

Guld, tack för feedbacken.
Lånet gäller utifrån Länsförsäkringar Banks listränta.

Hmmm, "tänkte inte på det" som en känd Lorry karaktär säger.
Men tänker att om dom börjar "bråka" så kan jag ju ta den delen av lånet och flytta till en annan bank.
Men det kanske är svårare på bolån att flytta delar iofs.

Samtidigt så har jag allt på denna bank så börjar dom bråka så får man väl flytta allt den dagen det är dags.

Räntor beror på förtroende/förväntningar snarare än något annat. När svensk ekonomi saktar in någon gång i framtiden kommer räntorna gå upp och eftersom vi redan har ordentligt minusränta finns det "ingen" möjlighet att sänka mer. Med den höga belåningen kommer det slå mot konsumtionen och den negativa spiralen kan i värsta fall förstärka sig själv. Sverige är på sätt och vis ett Grekland, fast där folket istället för staten är belånad upp över öronen.

+500% rörlig ränta är den högsta vi haft, och inte ens det hjälpte för att hålla kronans värde uppe, på samma sätt kommer inte -500% hålla räntan nere vid en kris.

@PlogarN97:
Varför skulle han ha dåligt samvete?
Det är ju låntagaren som ska vara medveten om hur ekonomi och räntor fungerar. Sen att banken skall informera och förklara vilka risker som finns.

Sen vet jag inte hur det är med Svenska banker.
När jag tog ett bolån i sommar så meddelade tjänstemannen vid min bank, när vi låneförhandlade att hon är tvungen att visa mig hur min ammorteringsplan skulle se ut om räntan stiger till 5% och då med max lånetiden på 25 år.

I mitt fall skulle ammorteringarna per månad ha sjunkit, det beror ju endast på att jag har en kraftig ammortering per månad och ett ganska litet lån. Jag har en ränta + marginal på 1.250%

Varför skulle räntorna gå upp vid en konjukturnedgång? Det är ju precis tvärtom. Räntan går ned vid en konjuturnedgång. Situationen vi har nu med högkonjutur och låg ränta är mycket ovanlig.

Skickades från m.sweclockers.com

Tack för ditt svar.
Skulle man låna 100% av nybilspris och måste lägga bolån på minst 10 års avbetalning så skulle man inte täcka värdetappet i början.
Men det går att helt eller delvis kompensera för med att gå in med egen insats och/eller extra amortera.
Samt som du säger att om man köper en begagnad, även om den är relativt ny, så kan man slippa värsta värdetappet.

Har ändå inte tänkt att göra det närmsta tiden.
Men när ämnet om bolån var uppe tänkte jag kolla lite om det var ok för bankerna att låna på bostaden (om man inte kommer upp i för hög belåning) även om pengarna används till annat.
Om ett år är min skuld ännu lägre och jag kan ha lite mer undansparat tills dess.
Så då borde det gå att hitta något jag vill köra runt i utan att ruinera mig.

500% ränta låter helt sjukt. Har man inte råd att lösa lånet fullt ut så har man troligtvis inte råd att amortera på ett sånt lån heller.

Den räntan varade dock bara under en dag så pm man slår ut det på en månad så blir det lägre.

Skickades från m.sweclockers.com

@Kakann

Först och främst är det jävligt schysst av dig att dela med dig av ditt kunnande, kudos till dig.

Jag och min fru har bolån på totalt 935 000 kr samt ett blancolån på 174 000.

Bolånet är uppdelat på.

348 500 kr 2.05% rörligt.
348 500 kr 2.05% rörligt.
238 000 kr 1.85% bundet till 2018-10-XX

Blancolånet:
174 000 kr 4.85%.

Vi kommer att värdera upp huset samt låna 274 000 kr till för att lösa blancolånet samt att ha 100 000 kr för renovering, totalt blir det alltså 1 209 000 kr som vi räknar med att vi kan ta som bolån då vi har fått en muntlig värdering via telefon på 1 700 000 kr av banken.

Vad jag har sett så verkar ju våran bolåneränta på 2.05% vara skapligt hög, men det är ju vad våran bank annonserar med.
Jag vill ju självklart få ner den räntan på allt utom det bundna lånet på 238 000 kr.

Vi är gifta och har två barn.
Sammanlagda inkomsten förra året var drygt 800 000 kr. Drygt 100 000 kr sparat och inga betalningsanmärkningar. Dock en kredit på bauhaus på 20 000 kr som är outnyttjad.

Min tanke var att kunna få ner räntan med 0.5% åtminstone, vilket inte verkar helt orimligt med tanke på hur alla andra i den här tråden verkar ha.

Men hur framför man ett sådant krav? Hotar med att byta bank eller helt enkelt berättar att man flera bekanta som har lägre ränta och vi också vill ha det?

EDIT: Jag bytte tjänst i december förra året efter att ha varit tillsvidareanställd på samma företag sen april 2004.
Det handlar dock fortfarande om en tillsvidareanställning.

Tacksam för svar.
Mvh Baptisten.

Den så kallade rörliga bolåneräntan brukar (åtminstone nuförtiden) inte vara en dagsränta utan en tremånadersperiod.
Lite svettigt om räntan skulle ligga på 500% den dagen ny 3 månaders bestäms, så man får en årsränta på 500% under 3 månader.
Det skulle ändå bli mer än återstående skuld under de 3 månaderna.

Räntorna går upp då risken för betalningsinställelse ökar (om än minimalt som oftast), detta brukar kompenseras genom att riksbankerna sänker styrräntan så det blir billigare att låna för att öka investeringarna i ekonomin och få tillbaka "farten".

Numera har i princip alla riksbanker i väst negativ ränta och kommer inte kunna kompensera en nedgång i ekonomin då alla verktyg redan är använda.

Underbar tråd för en ganska nybliven bostadsrättsägare. Anyways, here goes:
Jag tog bolån för att köpa min lägenhet i samband med en ombildning. Eftersom det var just en ombildning fick jag köpa ut lägenheten till 80% av marknadsvärdet, och lånet baserades på det. Jag amorterar maxvärdet på det i dagsläget.
Eftersom jag tog 1,4 miljoner i lån, men lägenheten räknas vara värd närmare 1,65, så funderade jag på att omförhandla lånet i samband med att ränterabaten går ut senare i år, och därigenom försöka komma ner en nivå i amorteringsgrad.
Låter det som en rimlig idé? Jag är otroligt dålig på bankärenden, och allt vad det innebär...