Frågor om bolån? Hit me!

Tror folk överskattar folks belåningsgrad eftersom man tittar på sig själv först. Det som händer vid 12% räntor är att ett gäng behöver sälja och flytta till billigare och ja, vi är då i lågkonjunktur eftersom konsumtionen minskat, men att tro att hela Sveriges ekonomi har kollapsat, jag är tveksam.

Den statistik man hittar handlar om nya bolån, man får tänka på att det finns en stor grupp med gamla bolån som inte är i närheten av belåningsgrader som nya bolånetagare tar, det finns även en grupp utan bolån och det finns massor av människor som inte bor i storstadsregionerna och därmed inte har så stora bolån.

Och ja under fastighetskrisen i början av 90-talet så var det en del som sålde med förlust och blev sittande utan köpt bostad men bolån kvar, det kan vi kanske komma att se igen.

Lite min tanke också.
Dock verkar räntan på va-lån va referensränta + 3% här, vilket jag antar då är styrräntan plus 3%?

Hjälp en som är orolig.

Jag och min fru bor idag i en villa värderad till ca 4 miljoner, lån på ca 3.2. Utöver detta har vi ett privatlån på ca 230tkr för köp av två bilar.

Vi har idag ca 260tkr på sparkonto samt i aktier och fonder. Vi får i drygt 70k brutto varje månad, dock går min fru på mammaledighet nu då vårt barn tittar ut närsomhelst.

I september går våra bundna bolån ut som idag är bundna på 1,23%, alla tre delar går ut samtidigt. Jag räknar med ca 12tkr i ökad månadskostnad på detta exklusive ökade matkostnader osv.

Under tiden hon är ledig räknar jag med att vi får UT ca 44.000kr så det bör gå ihop.

Men som grädden på moset så grävs det för kommunalt VA ute hos oss och preliminär anslutning är feb 2024… Denna kostnad ligger på ca 250tkr.

Min stora fråga är egentligen hur ni hade gjort i denna situation, betalat av privatlånet, börjat om spara det och betala så mkt av anslutningsavgifterna som möjligt ”kontant” och låna till resten då via VA-bolaget, om man inte kan få framskjuten tidpunkt för anslutning.

Eller behållt privatlånet och betalat anslutningsavgiften när det behövs? Förhoppningsvis har vi sparat ihop ca 100tkr till tills dess.

Min största oro är egentligen att vi inte har råd stt ha kvar huset och behöva sälja det till ca 900tkr mindre än vad vi köpte det för…

Bankerna verkar inte vilja bevilja amorteringslättnad heller trots att vi med nöd och näppe fick det nu under 3mån…

Självklart ser vi över alla andra utgifter och drar ned på det som går..

Försök lugna mig….

Om jag tolkar ditt svar rätt så tycker du vi skall avvakta med att betala av privatlånet för stunden?

Hjälp en som är orolig.

Jag och min fru bor idag i en villa värderad till ca 4 miljoner, lån på ca 3.2. Utöver detta har vi ett privatlån på ca 230tkr för köp av två bilar.

Vi har idag ca 260tkr på sparkonto samt i aktier och fonder. Vi får i drygt 70k brutto varje månad, dock går min fru på mammaledighet nu då vårt barn tittar ut närsomhelst.

I september går våra bundna bolån ut som idag är bundna på 1,23%, alla tre delar går ut samtidigt. Jag räknar med ca 12tkr i ökad månadskostnad på detta exklusive ökade matkostnader osv.

Under tiden hon är ledig räknar jag med att vi får UT ca 44.000kr så det bör gå ihop.

Men som grädden på moset så grävs det för kommunalt VA ute hos oss och preliminär anslutning är feb 2024… Denna kostnad ligger på ca 250tkr.

Min stora fråga är egentligen hur ni hade gjort i denna situation, betalat av privatlånet, börjat om spara det och betala så mkt av anslutningsavgifterna som möjligt ”kontant” och låna till resten då via VA-bolaget, om man inte kan få framskjuten tidpunkt för anslutning.

Eller behållt privatlånet och betalat anslutningsavgiften när det behövs? Förhoppningsvis har vi sparat ihop ca 100tkr till tills dess.

Min största oro är egentligen att vi inte har råd stt ha kvar huset och behöva sälja det till ca 900tkr mindre än vad vi köpte det för…

Bankerna verkar inte vilja bevilja amorteringslättnad heller trots att vi med nöd och näppe fick det nu under 3mån…

Självklart ser vi över alla andra utgifter och drar ned på det som går..

Försök lugna mig….

Ej räknat med tillägget, det får du ju dock bara under en begränsad period. Gällande arbete så är det inom det kommunala, vågar ej byta i dett läge till typ privat då det känns alldeles för osäkert + har för många förmåner inom nuvarande arbete. Skulle nog kunna byta och kanske gå upp 5-6k i lön men att det byts ut mot andra förmåner som jag värderar högre.

Räntan är i dagsläget ca 6,5%… så det är drygt 1300kr/månaden i ränta.

Absolut, en tanke jag hade var att spara upp till ca 300k sedan lösa lånet. Då skulle vi ha ca 80k kvar vilket känns som en bra buffert?

Absolut är det, välkommen till sverige 2023… Vi var bara glada att lyckas ta oss in på bostadsmarknaden 2021, det kändes som att det är nu eller aldrig…

Säljer vi båds bilarnq har jag inget jobb kvar, det går inte att åka kommunalt då är jag på arbetet vid 11 på fm och hemma 23 på kvällen så det går tyvärr bort.

1 utav bilarna är en billigare bil som går som pendlarbil, den andra är en bättre familjebil. Båda bilarna behövs tyvärr för att vardagen skall gå ihop. De övriga utgifterna på bilarna är så låga de kan bli, det handlar om drygt 650kr/mån för försäkring och skatt.

Service och reparationer gör jag själv och då till väldigt förmånliga priser.

Hjälp en som är orolig.

Jag och min fru bor idag i en villa värderad till ca 4 miljoner, lån på ca 3.2. Utöver detta har vi ett privatlån på ca 230tkr för köp av två bilar.

Vi har idag ca 260tkr på sparkonto samt i aktier och fonder. Vi får i drygt 70k brutto varje månad, dock går min fru på mammaledighet nu då vårt barn tittar ut närsomhelst.

I september går våra bundna bolån ut som idag är bundna på 1,23%, alla tre delar går ut samtidigt. Jag räknar med ca 12tkr i ökad månadskostnad på detta exklusive ökade matkostnader osv.

Under tiden hon är ledig räknar jag med att vi får UT ca 44.000kr så det bör gå ihop.

Men som grädden på moset så grävs det för kommunalt VA ute hos oss och preliminär anslutning är feb 2024… Denna kostnad ligger på ca 250tkr.

Min stora fråga är egentligen hur ni hade gjort i denna situation, betalat av privatlånet, börjat om spara det och betala så mkt av anslutningsavgifterna som möjligt ”kontant” och låna till resten då via VA-bolaget, om man inte kan få framskjuten tidpunkt för anslutning.

Eller behållt privatlånet och betalat anslutningsavgiften när det behövs? Förhoppningsvis har vi sparat ihop ca 100tkr till tills dess.

Min största oro är egentligen att vi inte har råd stt ha kvar huset och behöva sälja det till ca 900tkr mindre än vad vi köpte det för…

Bankerna verkar inte vilja bevilja amorteringslättnad heller trots att vi med nöd och näppe fick det nu under 3mån…

Självklart ser vi över alla andra utgifter och drar ned på det som går..

Försök lugna mig….

Jag sitter och filar på en budget/kostnadskalkyl, och som det ser ut så får vi ca 17-19k "över" varje månad, eventuellt någon tusenlapp mindre beroende på om utgifterna för barnet blir högre än vad jag räknat med. Detta är ju då med amortering på bolånet, nu har jag amorteringsfritt feb, mars och april så då kan man plussa på ca 5k.
Lutar åt att 10k åker in som extraamortering på privatlånet.

Det där med jämkning och amorteringsfrihet gjorde ju framtid lite ljusare för tillfället...

Och som du säger så verkar det "bästa" va att sitta på en högre besparing i dagsläget.

Absolut är det bra, men utgifterna sticker iväg, speciellt med elpris, bränslekostnader och matpriser.
Absolut att matpriserna är i stort sett samma i landet men det börja kännas ordentligt nu!

Skönt att höra haha.
Kläder får vi som tur ärva en hel den så det kommer underlätta!
Vi har även båda två föräldrar som är pensionärer som kan hjälpa till vid vab.

Oj. Ni verkar väldigt högt belånade både sett procentuellt och till era inkomster.

Har en bil som är cashad så enbart bränsle, skatt och försäkring som kostar där och inga andra utgifter egentligen.

Vi har liknande och banken kunde tänka sig låna ut mer än så. Så det är nog inte så ovanligt gissar jag.

Betyder ju inte att det är en god idé. Banken är ju trots allt iprincip som vilken annan säljare som helst och vill tjäna så mycket pengar som möjligt på er.

Elgiganten kränger ju gärna ett 4090 för 30 000 till dig, men betyder det automatiskt att det är bra för dig som köpare?

Hej,

Har äntligen skrivit kontrakt på mitt första jobb och är då dags för mig att flytta hemifrån.

Jag har kollat på en enplansvilla för att ha lite frihet med trädgård osv så det blir en budget på runt 3.5 miljoner.

Har 36 000:- brutto men kommer även ha med mig föräldrarna på lånet för att kunna låna upp till 3 miljoner.

Har även planer att ha en inneboende iallafall ett år som hjälper mig betala av delar av kostnaderna tills det balanserar sig lite.

Min fråga är egentligen, är det idiotiskt att idag köpa något för den summan? Borde jag satsa på en billig lägenhet <2 miljoner och om något år satsa på något större? Har en bil som är cashad så enbart bränsle, skatt och försäkring som kostar där och inga andra utgifter egentligen.

Har 200k att lägga på insatsen sen även 300k som jag lånar av föräldrarna och betalar av vid möjlighet, ingen stress där alltså.

Hej,

Har äntligen skrivit kontrakt på mitt första jobb och är då dags för mig att flytta hemifrån.

Jag har kollat på en enplansvilla för att ha lite frihet med trädgård osv så det blir en budget på runt 3.5 miljoner.

Har 36 000:- brutto men kommer även ha med mig föräldrarna på lånet för att kunna låna upp till 3 miljoner.

Har även planer att ha en inneboende iallafall ett år som hjälper mig betala av delar av kostnaderna tills det balanserar sig lite.

Min fråga är egentligen, är det idiotiskt att idag köpa något för den summan? Borde jag satsa på en billig lägenhet <2 miljoner och om något år satsa på något större? Har en bil som är cashad så enbart bränsle, skatt och försäkring som kostar där och inga andra utgifter egentligen.

Har 200k att lägga på insatsen sen även 300k som jag lånar av föräldrarna och betalar av vid möjlighet, ingen stress där alltså.