Frågor om bolån? Hit me!

Vilket humör säljaren är på.
Fråga dem varför du inte ens får deras snittrabatt.

En grej tror jag är att du är ensamstående, faktiskt. Hushållet blir känsligare för smällar.

Vi har också LF Bank (Göteborg/Bohus mer precist).

Vi är två (har inga barn), har en villa i Göteborg, 82% belåningsgrad - lån på 5 350 000 kronor, har lönekonto, bilfsk (inte hemfsk _än_, ska byta då LF hade halva priset mot Trygg-Hansa), sparar 500 spänn / var, och i lön drar vi in 100 000 SEK i månaden.

Vi har 155 punkter rabatt på rörligt, vilket ger oss 4,50% i ränta. Jag vet inte riktigt annars vad som skiljer - mtp att vi har betydligt större lån och högre belåningsgrad.

Rätt rubbat att @issue inte får större ränterabatt, då risken enligt mig är rätt låg. Men kanske han har ett yrke som ligger i riskzonen för att ersättas av AI?

1. Risknivå för banken - d.v.s. belåningsgrad och bevisad betalningshistorik
2. Värdet som kund - d.v.s. vad kan banken tjäna på dig, ditt lån är rätt litet och du har kanske inte så mycket andra affärer som generar intäkter för dom
3. Hur attraktiv är man för konkurrenter - d.v.s. vet de att du lätt får bättre vilkor hos en konkurrent och är villig att flytta eller känner de sig trygga med att du stannar med erbjuden rabatt. Säljarens (=banktjänstemannen) bedömning kommer in här.

Litet lån också.

Du har nog ett för litet lån för att det skall vara värt att erbjuda rabatt för att ha dig som kund.

Förövrigt, om det är villa du har så kan du få bättre ränta utan att behöva förhandla på någon av de mindre bankerna. 4,82% hade jag aldrig gått med på med så låg belåningsgrad.

Du kan ju pressa banken och höra deras syn på det. Gissningvis är din största nackdel att lånet är lågt. Du kan ju glädja dig åt att några punkters extra rabatt knappt hade märkts i plånboken.

Tack för alla svar, jag misstänker ju även jag att mitt lån "är för lågt" för att de ska bry sig. Men samtidigt är det ju stadiga och "enkla" pengar in för banken månad efter månad.

Jag tänker att LF har gjort sitt, efter samtalet med dem så sa de att jag skulle återkomma om jag fick ett bättre bud hos annan bank så skulle det se vad de kunde göra.
Men jag tänker att jag byter bank för bolån iaf.
För rent krasst, vad har en annans bank erbjudande med vad LF kan ge? Antingen kan de ge mig mer än 1.12 eller inte. Jag förstår ju själv att de vill ge mig så dåligt erbjudande som möjligt men ändå behålla mig som kund. men det tänker jag inte uppmuntra.

Jag har gjort några såna här preliminära uträkningar på olika ställen där jag får:
4.62% - SBAB
4.64% - Skandia
4.74 - Stabelo
4.82 - LF (efter att ha begärt amorteringsunderlag)

dom där 0.2 punkterna motsvarar 2 750kr per år, det tycker iaf jag är värt att byta bolånebank för

Har även kontaktat mitt lokala kontor hos Föreningssparbanken, så få väl de försöka ragga över mig om de vill.

Spontant skulle jag säga att ditt lån är för litet. Du kan få 4.67% hos SBAB exkl grönt avdrag. Så matchar de inte är det bara att byta.

Jag tröttnade på allt prutande, förhandlng, flytta lån, pantavgifter etc och byta bank stup i kvarten.

Flyttade till en börsnoterad bank och köpte aktier istället, blev ingen ränterabatt direkt men det känns psykologiskt bättre när utdelningen kommer.

Håller med dig i sak, dock gör ju ränteavdraget att du bara bär 70% av lånekostnaden, så besparingen av att få 20 punkter (dvs 0.2 procentenheter) rabatt är knappt 2 000 kronor.

Jag har meddelat min bank att jag är besviken på att jag inte ens fick deras snittränta
Vi får väl se om de återkommer, annars blir det ett byte till SBAB, 4.62%, det verkar ju vara det lägsta jag kan få eftersom jag är en dålig kund som inte har mycket lån eller köper bankernas dyra fonder.

Även om storleken på lånet definitivt spelar in så känns det generellt som att man nästan alltid måste komma med andra bättre erbjudanden från andra banker/långivare för att banken ska vara villiga till någon större förändring i rabatten.

Om de inte tror att du kollar runt och bevisligen kan få bättre så lär de inte heller tro att de behöver ge dig vettig rabatt.

Över 5 år lär du förlora lite mot att du får en tryggare ekonomi nu. Men gissar att om 2 år har de nog sänkt 1% repo.

Jag tror inte riksbanken sänker så kraftig som analytiker tror i år.
Jag lyssnade på dem och band inte tillräckligt långt sist så jag fick en avsevärt högre ränta än att bundit till 5år 3%... Men men 🦖

Jag hade varit väldigt skeptisk till att binda överhuvudtaget just nu. Styrräntan ska ner till 2%, frågan är om det tar ett eller två år.

Du får väl räkna på det?
Du får summera den förväntade räntan för alla månader i framtiden och sedan dela med antal månader för att få snitträntan om du väljer rörligt. För alla månader där räntan är högre än 3,35% måste det finnas en motsvarande månad där räntan är lika mycket lägre än 3,35% för att det skall gå jämnt ut.

Du kan säkert göra det i ett kalkylark på några minuter och experimentera med vad snitträntan blir i olika scenario.

Men lite överslagsräkning. Om du inte binder, så måste reporäntan gå ner till mindre än 2,8%, helst inom typ 2 år. Ju längre det dröjer, ju mer måste den gå ner för att kompensera det du betalar mer när den är över 2,8%. (Du kan behöva kompensera för amortering också i dina uträkningar för att få den faktiska kostnaden för räntan utslaget på 5 år.)

Själv har jag ingen aning om vad räntan kommer bli i framtiden. Men om "experterna" har rätt och de gör 4-5 sänkningar till nästa vår, så kommer reporäntan ligga på runt 2,75% redan våren 2025 för att sedan gå ner mot 2%. Men de har ju haft fel förut. väldigt mycket fel. Så nu kanske de får rätt. Eller fel igen. Men om de har rätt, så torde det vara fördelaktigt att välja rörligt om vi bortser från risken att räntan studsar upp igen.

Lycka till!

Styrräntan kommer inte vara nere på 2 % om två år, än mindre ett år. Sverige är inte ensam ö, opåverkad av omvärlden.

Sverige kommer bl a rusta militärt närmaste åren på ett sätt vi inte sett på 50 år eller mer. Bara det i sig kommer vara en bromskloss.

Näää, lugn i båten bara, bara införa mobiliseringsskatt och kortare arbetsvecka så är biffen stekt 😉.

Välstekt är väl allas favorit?

Hyr nu en trea för 9k

Finns en rimlig 4a nästgårds för 2.4M och 6.5K/m på drift och avgift

’Problemet’ är att vi just använde stora delarna av vår insats på en sommarstuga (550K) med 110K pantbrev som existerar

Som kalkylen ser ut landar ju månadskostnaden på att köpa på ganska mycket mer (typ 12K + amorteringskrav 2%)

Är det ’värt’ att betala så mycket mer i månaden för ett rum? Visst värdeökning och sånt, men hyran vi har kommer ju inte direkt rusa närmaste tiden

Har svårt att få in hur man ska tänka

Vilken ränta får du och hur mycket behöver du låna?

Hyran kommer inte sänkas så i framtiden så du behöver tänka lite mer långsiktigt hyran för din 3a kommer förmodligen vara runt 9700 kr om 2 år ifall hyresvärden höjer avgiften med runt 4% per år.

När det kommer till BRF så handlar mycket om ekonomi i BRF du måste titta genom deras årsredovisning och ta reda på hur mycket lån BRF har och vilka räntor de har. Ifall de har väldigt låga räntor och behöver binda om så får du räkna med höjda avgifter men ifall lånen ligger runt 3,5-4% så kommer BRF förmodligen inte behöva höja avgiften så mycket.

En annan sak som är viktigt att ta reda på är hur bra underhållet sköts. Ifall BRF planerar stora underhåll och har höga lån per kvm så kommer de behöva höja avgifterna.

Räntekostnader kommer dock att vara lägre inom 1-2 år gissar på att ränta ligger runt 3-4% om 1-2 år.

Amortering är en form av sparande så du bör inte ställa den kostnaden mot hyran blir inte en rättvis kalkyl påverkar dock dina löpande kostnader.

Det är en sjukt gammal BRF med låga lån (miljonprogram)

Det mesta är driftkostnader och underhåll vad det verka

Äger föreningen marken? Ifall föreningen äger marken och ekonomi är bra så kommer föreningen inte behöva höja avgiften undvik helst en BRF där BRF inte äger marken. Tomträttsavgäld är problematiskt då kommunen kan höja hyran rejält när de lägger om avgifterna.

Ifall vi antar att du behöver låna 2 miljoner kr så får vid dessa siffror räkna inte med amorteringen utan det är en form av sparande påverkar dock dina löpande kostnader.

Så vid 3% ränta om 2 år så kommer avgiften+ränta inte vara mycket dyrare än hyresrätten minus är att likvida medel är lägre.

4,92% SBAB
Ränta före skatteavdrag 8200 kr
Ränta efter skatteavdrag 5740 kr
Amorteringen ca 3333 kr

4% SBAB
Ränta före skatteavdrag 6667 kr
Ränta efter skatteavdrag 4667 kr
Amorteringen ca 3333 kr

3% SBAB
Ränta före skatteavdrag 5000 kr
Ränta efter skatteavdrag 3500 kr
Amorteringen ca 3333 kr

Enbart centrala Stockholm höjer tomträtten avsevärt.
Vi fick +90k på 72 lägenheter som max höjning. Ca 18% höjning. I Bromma

Malmö och Göteborg är också problematisk men övriga städer är det inte lika dåligt är dock alltid bättre ifall BRF äger marken

Absolut men får oss så skulle räntan+amortering varit på 2.5m per år mot tomt avgiften på 463k 😊 bara som jämförelse om man köper tomten