Hur komma igång med fonder/aktier

Nu ska jag vara cynisk innan någon mer kunnig kommer in och rättar mig: Det är bara de med stort kapital som tjänar pengar på aktier. De som har råd att investera tidigt i startups.

Fonder är nog säkrare. Det finns ju obligationer också.

Statsobligationer

Global indexfond med lägst möjlig avgift är det bästa på lång sikt, t.ex. Länsförsäkringar Global Index.

Det är smart att sätta upp ett automatiskt månadssparande i samma släng.

Du öppnar ett investeringssparkonto, så kallat ISK, hos t.ex. Avanza eller Nordnet.
Första 300.000kr är skattefritt från och med januari 2025.

Ett ISK finns kvar efter din bortgång och blir en del av dödsboet. En kapitalförsäkring säljs av och betalas ut.

Det är väl 150 000 kr från 2025 och 300 000 kr från 2026 som är det som är föreslaget?

• Gå inte in med alla pengar på en gång.

• Gå inte in med pengar du inte har råd att förlora.

• Gå inte in med pengar du kommer behöva använda inom 7-10 år.

• Behåll en viss summa på sparkonto för utgifter du kan räkna med inom dom kommande åren. Själv har jag ett par hundra tusen på sparkonto för jag äger hus, har en lite äldre bil, och gillar att resa. Resten ligger i mestadels fonder.

• Aktier kanske är roligare än fonder men du kommer troligtvis göra med vinst med fonder än med aktier, och i slutänden är det vinsten som är rolig, inte förlust. Sikta in dig på fonder.

• Indexfonder med låg avgift är nice. Du ska så klart bilda dig en egen uppfattning innan du investerar men jag gillar Länsförsäkringar USA och Länsförsäkringar Global.

@Kalium: punkt ett - statistiskt är det faktiskt bättre att gå in med allt direkt, eftersom börsen över tid går upp och det inte går att förutspå upp- och nedgångar. Men visst kan det kännas tryggare att sprida ut det lite.

Skulle vilja lägga till att man inte ska logga in och titta hela tiden. Bara fortsätta köpa i upp- och nedgångar.
Klassiskt misstag många oerfarna gör är att drabbas av panik i nedgångar och sälja på helt fel tidspunkt. Sitta stilla i båten må låta klyschigt men så länge man har en bra portfölj så är det helt korrekt.Det finns ett exempel på någon i "hur investerar du"-tråden som sålde allt sitt innehav precis på botten av covidkraschen.

Om du är oinsatt idag och inte heller i framtiden vill vara aktiv och bli insatt med ditt sparande är den självklara rekommendationen att köpa indexfonder med lägsta möjliga avgift. Ett månadssparande kan vara att föredra då du därmed sprider dina inköp till båda bra och dåliga tider på börsen, vilket över tid ger ett genomsnitt.
Om du vill engagera dig mer än ovan kan du alltid börja småskaligt och köpa in dig för lite pengar och några enstaka aktier och följa dessa, men det är ju en fråga om tycke och smak.
Jag är inte speciellt aktiv för egen del numera, men mina aktieaffärer har avkastat betydligt bättre (och då menar jag BETYDLIGT) bättre) än mina fonder över tid, men det kräver ju att man åtminstone är halvaktiv.

@Conqvistadoren: att din stockpicking avkastat bättre än en indexfond beror på att du har tagit större risk och haft tur.
Inte lura någon att man kan slå en billig indexfond över tid genom att vara "halvaktiv".
https://www.guinnessworldrecords.com/world-records/most-succe...

Enkla guiden till miljonär:

1. Spara ihop en buffert. ~3 månaders utgifter
2. Öppna upp ett ISK
3. Starta ett månadssparande i billig globalfond (fast avgift <= 0.2%). 10% av lönen är ett bra mål.

Se till att ha autogiro så dessa pengar dras innan du ser dem och helst kontot på annan bank så du slipper se hur fonder fluktuerar från dag till dag. Det är nämligen du själv som är största hindret då vi människor har en stor aversion mot att riskera förlora något vilket gör att folk helst säljer när priset går ned och köper när priset stiger. Lyckas du hålla dina känslor borta så är du mer än halvvägs mot målet.

Angående indexfonder, kollar man t.ex S&P500 så har det indexet gått +189% senaste 10 åren. OMXS30 +89%, Dow Jones +146%, Nikkei 225 +141%.

Visst, OMXS30 har väl inte varit superimponerande och jag hade väl personligen kanske inte varit så nöjd med "bara" +89% utveckling på 10 år, men hade jag haft en utveckling som följt någon av dom andra indexen så hade jag faktsikt varit nöjd.

Jag började investera på börsen typ 2017. Började med aktier, försökte tajma marknaden, osv. Idag, sju år senare, så har jag en total avkastning som är betydligt sämre än alla index. Hade jag kört på enbart indexfonder från början och hållit mig till det så hade jag varit flera hundra tusen kronor rikare idag. Tillräckligt för att bekosta MC-kortet, all MC-utrustning jag behöver köpa, samt även en sprillans ny drömhoj. Men nu är det ju så att jag trodde att jag var duktig och har "spelat bort" en massa pengar (och tid) på börsen. För ungefär ett år sedan så kastade jag om hela min portfölj, sålde av massor med aktier och pytsade in det mesta i fonder. Senaste året har jag haft en utveckling på ca 16% och detta tack vare mina indexfonder. Hade jag fortsatt så som jag höll på tidigare så hade jag nog inte ens haft hälften så bra utveckling.

Du skriver att man med engagemang (genom att vara insatt och "halv"aktiv) kan investera i enstaka aktier och därmed få BETYDLIGT högre avkastning än fonder över tid och att indexfonder är för de som inte vill vara aktiva eller insatta. Du skrev dock inte att enstaka aktier innebär högre risk och inget om hur stor del av innehavet de bör utgöra.

Vi skriver i en tråd där en oinsatt ber om hjälp att komma igång med investering, då tycker jag det är viktig att vara tydlig och inte utelämna viktiga detaljer.

Jag började resan för ca 3 år sen. Har gjort många misstag, men har nu lyckats få portföljen att gå plus med 49% sedan Nov 22.
Det har inget med skicklighet att göra utan det är mest tur. Det är först under 2024 jag kanske kan ta åt mig lite för att det gått bra.
Räkna med ett par år där du kommer göra misstag och inte förstå hur allt funkar. Få inte panik.
Några råd kan jag ge.
1. Ett av de viktigaste, få inte panik!! Det jag förlorat mest pengar på är att jag sålt aktier som dippat i panik, för att sedan missa uppgången ett par dagar senare.
2. Bestäm dig för vilken strategi du vill använda, och håll dig till den.

Daytrading, Slingtrading är hög risk med störst chans att tjäna pengar, men ganska liten chans att träffa rätt och man måste vara väldigt påläst och uppdaterad, varje dag. Inget för mig!

Fonder är väldigt stabilt och tuffar på sakta men säkert. Att föredra om du tänkt investera och spara pengar under många år, till pensionen T.ex. Skapa ett automatiskt sparande så det investeras automatiskt varje månad, sen glöm.
Jag själv kör utdelningsaktier. Investerar i aktier som ger mig pengar varje år, som jag sedan investerar i nya aktier, som ger mig mer pengar. För över 5000 kr varje månad som jag köper mer aktier för. I år kommer jag få ca 35000 kr i utdelningar som jag återinvesterar direkt i ännu fler aktier.
Det man behöver hålla koll på är att utdelningarna håller den nivån du vill ha, att bolagen fortsätter gå bra (tjänar pengar även med utdelningarna).
Titta gärna på Youtube om hur utdelnings strategin funkar. En varning, väldigt hög utdelning är ofta en varningsklocka på att något är knasigt med bolaget, men det är inte alltid så.

3. Välj rätt konto.
Vanligt aktie/fondkonto måste du själv deklarera. Du betalar 30% skatt på all vinst du gör vid försäljning. Har du utländska aktier och får utdelning måste du dessutom betala källskatt i det land bolaget är registrerad, som du själv får ansöka om att få tillbaka av det landet. Jättekrångligt och tar tid. Denna konto form är att föredra om du endast investerar och inte säljer under mycket lång tid. T ex. indexfonder för pensionen.

ISK är det minst krångliga och man betalar en låg schablonskatt varje år på HELA beloppet du har på kontot. Just nu är det 1,08% Du behöver inte deklarera utan det dras av automatiskt på deklarationen. Absolut att föredra om du köper och säljer mycket. Du betalar alltså ingen extra skatt för vinsten när du säljer.

KF konto. Att föredra om du får utdelningar på utländska aktier. Kontot är en kapitalförsäkring, det betyder att försäkringsbolaget kräver tillbaka källskatten åt dig. Det sker automatiskt. Du betalar schablonskatt en gång om året, precis som på ISK kontot, men pengarna dras från kontot 4 ggr per år. Du behöver alltså se till att summan finns på kontot när de skall dras, man får en notis när det är dags. på en summa 200000 kr TOTALT på kontot betalar du alltså 2160 kr/år i skatt. Det blir 540 kr i kvartalet. Du skall alltså ha 540 kr på kontot till skatten i Jan, April osv. Har du utdelningsaktier betalar du skatten med utdelningarna Så gör jag.
Du betalar ingen extraskatt för vinsten vid försäljning.

På ISK och KF konto kommer 150000 kr bli skattefria från o med Januari. Från o med Januari 2026 kommer 300000 kr vara skattefritt.

Det finns massor av råd såklart och jag skulle kunna sitta hela dagen och skriva. Försök läs på, följ gärna andra investerare på instagram och youtube.
Men det viktigaste, få inte panik. Börsen går upp och ned och det ser jättetråkigt ut ibland. Det är över tid, två tre år, som det börjar bli relevant att fundera på om det gått snett.
Sen det sista rådet....lyssna INTE på kompisars och andras köpråd. Bilda dig en egen uppfattning om det bolaget det gäller. Så många missar jag gjorde i början på grund av att alla snackade om elbilar, laddare, solpaneler osv. Välj stabila, kända bolag med bra utveckling under flera år. Väljer du utdelningsaktier kolla att de har en stabil utdelningshistorik.

Till sist, Lycka till!!
Det viktigaste steget är att du börjar!
De pengar du har på sparkontot sjunker bara i värde och du förlorar faktiskt pengar varje dag. Den lilla räntan man får äts upp direkt av inflationen, så kör på!

EDIT!
Om du vill testa utdelningsstrategin med utdelningsaktier skall du inte vara rädd för att investera i utländska aktier.
USA och Norge har de bästa utdelningsaktierna och källskatten får du tillbaka automatiskt om du har dina investeringar på ett KF konto.
Avanza betalar tillbaka all källskatt en gång om året, i mars. Nordnet betalar tillbaka källskatten ca 1-2 månader efter den dragits.

"Hur gör man efter sin bortgång? Tar ens barn över ens ev. fonder/aktier eller måste de tas ut och investeras på nytt? Om ens barn vill fortsätta sparandet. Kan jag sätta en tidsgräns att pengarna t.ex. får tas ut först om 1, 5 eller 10 år?"

Är lite osäker om vanliga AF konto och ISK men på KF konto kan du sätta en förmånstagare, det vill säga att den personen får kontot överfört automatiskt om man dör. Med alla innehaven osv.
Det är ju lite speciellt....du äger egentligen inga aktier/fonder på ett KF konto utan har en kapitalförsäkring där försäkringsbolaget äger aktierna. Den du valt som förmånstagare ärver då kapitalförsäkringen och behöver inte sälja och investera om allt.
Du märker egentligen ingen skillnad jämfört med ISK, vinster vid försäljning, utdelningar osv får du som vanligt. Det enda som man märker är att skatten man betalar dras från KF kontot 4 ggr om året istället för automatiskt på deklarationen.

Glöm inte avgiften för courtage. skall du köpa amerikanska aktier så kan det bli lite pengar.

Jo det är sant. Men courtage kommer man aldrig ifrån och är en engångsavgift.
Fondavgifter får man betala varje år för totala värdet.
Men du har rätt, man betalar en avgift när man köper eller säljer.
Denna är gratis upp till 50000 på Avanza och Nordnet, sedan väldigt låg för normal investerare.

Courtaget för utländska aktier är för mig ca 50 kr om jag köper en aktie för 10000 kr. då ingår växlingsavgiften.
För svenska aktier är denna avgiften 25 kr för samma summa.

Med tanke på att utdelningarna och historiken på aktier i USA/Norge är så bra är det värt det.