Frågor om bolån? Hit me!

SBAB med 50% belåning
Halva lånet bundet med: 1.39%
Halva rörligt: 1.34%

Här har ni en länk som uppdateras dagligen med input från användare på Byggahus

https://www.byggahus.se/ekonomi/borantor/

Köpt fritidshus nyligen och har 85% belåningsgrad med 1,50% - Rörligt. SEB.

Detta kanske är en dum fråga.

Min far och jag stod på lägenheten som vi köpte tidigare och stod jag 50% och han 50%. Ett par senare tog jag över lånet 100%, innebär detta att jag idag äger lägenheten 100%?

15% belåning just nu med 1.7% låst på 3 år, det är såpass lite pengar så orkade inte riktigt shoppa runt. Men nu har vi köpt ny bostad och belåningen ökar till 40-50% (beroende på hur mycket vi får för vår nuvarande BR), så då kommer jag leta runt mer. Lutar nog åt SBAB.

Nej. Det innebär bara att du har hela lånet.

Hur och vart ändrar man då så att man äger hela bostaden 100%?

Ansöker hos lantmäteriet

@Dashio: Skriftligt kontrakt samt kontakt med bostadsrättsföreningen.

@Fextreme_fa: Lantmäteriet är inte för bostadsrätter.

Jaha? Detta var någonting nytt jag lärde mig.

Men då vi ändå ska sälja lägenheten, då kanske det bara räcker med ett samtycke eller är det kanske smartare att överta 100% och därefter sälja det?

Nej, inte tillräckligt träffsäker för banken. Ring din bank först och främst, de har egna verktyg för att värdera. Om du inte är nöjd får du vänta dig till en mäklare och få en skriftlig värdering.

Överta först och sälja sedan. I annat fall kommer även din far få betala eventuell skatt om du säljer med vinst.

Den är en fingervisning, men verkar gå mycket/helt på senaste kvadratmeterpriserna och inte ta så mycket hänsyn till annat som kan påverka mycket.
Kolla hemnet om det finns slutpriser i ditt område på liknande hus.

Tack verkligen!

Det är inte alls en dum fråga utan en väldigt bra!

Det är nog många som inte vet att den ena personen kan stå på halva eller hela bolånet medan samma person bara på halva (eller mindre (eller mer )) ägandeskapet av fastigheten. Man kan göra som man vill bara alla inblandade är med på avtalet.

Jag lärde mig någonting nytt idag!

Vi ligger väl i princip på 85% belåningsgrad eftersom vi bara haft lägenheten i drygt två år och lånade hela beloppet plus ett privatlån för kontantinsatsen, och vi har 1,6% ränta eller nått sånt hos SBAB. Fick ett brev från dem förra året som sa att de hade sänkt räntan för att vi bor i ett lågenergihus. Det var ju schysst kan jag tycka eftersom jag inte hade funderat på att försöka förhandla ner den själv ens. Däremot kan jag tänka mig att du kan få ännu lägre ränta om du flyttar lånet någonstans eftersom att det fortarande så klart är en hel del marginal för dem på det lånet.

Jag vet att man som anställd på SEB har en löneförmån som säger att du får låna pengar av SEB till deras inlåningsränta plus någon tiondels procent, och det är bra mycket lägre än de 1,5% många ligger kring. Är man bra på att förhandla och orkar ringa runt till massor av långivare tycker jag inte alls att det vore uppseendeväckande att kunna få en ränta på strax över en procent även om du har en belåningsgrad som är över 60-70%.

Aha! Vi köpte hus för ett år sedan, lånade 85% av värdet där vi har amorterat ner det till något lägre än 83% än så länge. Vi ska renovera ett badrum nu, som kommer gå på en inte oansenlig summa pengar. Ponera att vi vill värdera om huset för att ta hänsyn till den standardhöjande åtgärd vi har gjort; får vi då använda den värderingen till att beräkna om belåningsgraden när det kommer till räntan?

En helt annan fråga, som någon snuddade vid för några inlägg sedan:
Jag har också bevakning på huset i fråga på Booli, med deras "värdegissning". Jag vet att en bank inte bryr sig nämnvärt om vad Booli råkar tycka och det har jag förståelse för. Hursom, de gissar att huset har ökat med 10% i värde sedan vi köpte huset (vilket jag tycker låter fruktansvärt mycket) - men hur träffsäker är Booli på just förändringar? Det har sålts lite här i området nyligen så det finns ju mätpunkter, och Booli vet ju vad vi gav för huset när vi köpte det.

Undantaget är om det är en ägarlägenhet och inte en bostadsrätt, vilket dock statistiskt inte är så sannolikt. Sedan finns även den ovanliga specialaren andelslägenhet, men en sådan går inte att belåna, så det är inte aktuellt i den här tråden.

Har en fundering om hur det fungerar om man börjar amortera mer än man måste. Har en del av lånet med högre ränta (3,69 för tillfället, rörlig på 3 månader). Våra betalningar på hela huslånet fungerar just nu så att vi lägger hela amorteringen på den dyra biten och bara betalar räntan på de andra två delarna. Funderar nu på att amortera mer varje månad, runt 50% mer.

Vad händer om man gör en sådan lösning? Ökar banken räntan för att få ut sin vinst eller kommer vi kunna kapa en del tid av låneperioden? Kan man generellt sedan minska till den amorteringsnivå man hade tidigare utan att det blir problematiskt? Är det bättre att spara ihop en klump och köra in den när man känner att det är dags?

@Daz: det skall inte vara några problem att öka amorteringstakten om du har ett rörligt lån.

Snyggt!

Detta har säkert svarats på flera gånger.

Men ifall man vinner ett hus på låt säga 700 000 kr och sedan behöver man byta värmesystem i huset på 150 000 kr. Kan man höja huslånet då eftersom denna renovering höjer husets värde?

Eller hur ska jag kunna byta ut exempelvis oljepannan mot bergvärme på 150 000 kr?