Inlägg

Tog denna lista med prognoser från boupplysningen.se, sidan uppdaterades 11/10.

Bank Ränta nu Dec –24 Dec –25
SBAB 4,14 % 3,60 % 3,20 %
Swedbank 4,25 % 3,30 % 3,10 %
Länsförsäkringar 4,18 % 3,40 % 3,00 %
Vår prognos 3,50 % 2,75 %

Har fått erbjudande
Swedbank bundet 1år 3,04%
Länsförsäkringar bundet 1år 3,07%
DanskeBank rörligt 3,56%
Swedbank rörligt 3,71%
Länsförsälringar rörligt 3,75%

Det ser för mig övertygadne ut just nu att ta ett erbjudnande om bunden ränta i 1 år.
Prognosen ser ut att landa runt 3% nästa vinter.

Absolut bästa förmånen jag har haft på bolån var när vi på ett bolag fick bästa kundens ränta utan förmånsbeskattning, hade typ 0,64% när räntorna var som lägst.

OK
Då lärde jag mig något nytt.

Så vad tjänar man på ett lån där man förmånsskattas 2k?

Just rikskort är enbart halva värdet dock, alltså tankar 2640kr
Förmånsvärde 1320 som skattas

Är 55 år och totalt intjänat 6.3miljoner
Tänkte ta ut avtalpension som ligger på 2.1 på 20 år men fortätta jobba heltid till 65.
Men där avtalspensionen ligger i LO folksam kräver de pensioneringssyfte så det går tydligen inte vilket att man känner sig omyndighetsförklarad o lurad.
Några jag känner tar redan ut sin pension och jobbar heltid.
Går det att komma runt detta på något vis och vad är det som krävs?
Känner mig heligt förbannad på att inte bestämma över sina egna pengar

Detta är väl den springande punkten antar jag - görs det bedömningar vid varje amorteringsnivå eller ej? Teoretiskt sett går alla som har bolån under en längre period igenom situationen där de amorterat 2% under en tid och närmar sig 70% belåningsgrad - det är ju oundvikligt. Har då bankerna som krav att kontakta alla dessa personer och göra en omvärdering av deras ekonomiska situation? Samma sak om någon ligger över 450% skuldkvot och därmed amorterar 3% - de gör ju inte det för evigt utan kommer förr eller senare ner till 2%. Vi ligger långt ifrån 450% skuldkvot, minns inte exakt hur mycket men en bra bit bort. Dock är en av oss, som jag nämnt tidigare, föräldraledig så skulle banken av någon anledning titta på situation just IDAG så ser den ju lite sämre ut men man är ju inte föräldraledig för alltid eller hur?

Det Zero Cool skrev:
Har han idag en skuldkvot på 3,0. En belåningsgrad på 72%. Och en amortering motsvarande 2% av den amorteringsgrundande skulden. Alltså en helt vanlig Huvudregel. Och sen amorterar han ner till 70% belåning. Då blir kravet 1% istället. Simple as that.
Ner till den belåningsgraden kommer han ju komma förr eller senare ändå med de löpande amorteringarna, om han inte utökar lånen.
Liknar vår situation i princip på pricken och vi kan inte vara de enda i Sverige som går igenom en sådan situation?

Fast, jag påskyndar bara amorteringen Hade jag inte velat göra extrainbetalningen idag så hade jag ändå efter nåt år gått över till 1%. Men ja...det verkar vara något jag helt enkelt inte förstår

Eller hur! Saken är att när jag ringde dem och sa att jag ville göra en extra amortering (inga jättepengar) för att komma ner till 1% så började de fråga om årsinkomst och skuldkvot. För tillfället är den lägre eftersom en av oss är föräldraledig men det är ju bara temporärt. De sa att jag borde återkomma när vi båda jobbar heltid. Tyckte bara det var märkligt?

För tre år sedan kostade det 159kr, höjdes sedan till 179kr. Så 159 -> 199 = 25%.
Det är inte så många som har 25% högre lön nu än för tre år sedan, därmed utgör Netflixkostnaden en större del av lönen nu än för tre år sedan.

Ja men varför inte, vi kan väl göra en rak jämförelse om du nu anser att det är rimligt.

2011 gav du 8$ för obegränsad streaming (79kr)
2024 är den summan $15,59 (149kr)

Kostnaden från 2011 är idag värd $11.20 (105kr)

Det innebär att det finns en extra marginal på 40% (47%) som du helt sonika väljer att ignorera.

Om det enbart var upp till inflationen så skulle ett standardabonnemang kosta dig 105kr idag, inte 149kr.

Resterande höjningar är, som jag sagt, ett resultat av girighet, affärsmodell, krav från investerare etc så vi kan väl båda bara acceptera faktan och inse att Netflix har det tufft och vill få dig att tro att annat har blivit så dyrt att du måste ta den kostnaden.

Du är blöt på ryggen och det är inte regn

Ja, det är min erfarenhet också. Det var likadant förra gången och vi börjar tröttna. Trodde då att det bara var en tillfällig fnurra på tråden, men dom verkar vara helt trötta.. Har suttit i telefonkö i snart en halvtimme för att ställa en fråga och chatten vill dom inte ens svara i..

En fråga om tider kopplat till bolåneansökningar. Vi har sålt vår lägenhet och nu skrivit på för ett hus. Vi har tillträde om två månader och tänkte att det borde gå relativt snabbt att få igenom bolåneansökan särskilt eftersom vi kommer ligga på en belåning under 50% och ett lån på 3 miljoner där lånelöftet säger 12 miljoner. Men ärendet drar ut på tiden. Banken bad om ett arbetsgivarintyg vilket vi skickade in på direkten, men dom har inte en kollat på det på en vecka. Detta gäller Skandia. Funderar på om vi ska köra en ansökan hos SBAB då vi egentligen inte har någon anledning att hänga kvar hos Skandia. Men kanske är lika långsam process där också?

Jag önskar jag hade samma lönekurva som Netflix

<Uppladdad bildlänk>

Jaha, är det så?

Det ser inte så ut…

Har din lön också ökat med över 100% de senaste 10 åren?

Edit*
Så ja, visst är det fakta att det enbart är inflationen som driver upp priset….eller ja, kanske….kanske är det något mer ändå

Det blir lite skevt när företagen höjer priserna och spär på inflationen och sedan skyller på inflationen för att höja priserna ytterligare
Intressant fråga: är netflix dyrare nu än 2021 i förhållande till folks lön och i så fall; hur mycket mer har priset på netflix ökat än folks löner.