Fråga om finansiering av husrenovering

Jag brukar räkna med 6% ±2% men i dagens högränteläge är nog förväntad avkastning något högre. 5-7% är konservativt och bra, så räkna med det så blir du (nog) inte negativt överaskad.

Vilken risk, ränterisken? Styrräntan lämnades kvar på sin nivå nyligen, allt tyder på en sänkning vid nästa tillfälle.

https://www.riksbank.se/sv/press-och-publicerat/nyheter-och-p...

du kommer att påverkas av amorteringskrav vid belåning över 70% kanske något att fundera över.

Jag har haft hus ett tag och det är bra att ha en buffert, t.ex. ISK med nåt som relativt snabbt kan säljas.
Jag gjorde misstaget att använda (nästan) alla mina besparingar första gången jag renoverade, vilket ställde till det senare då jag behövde pengar till en oväntad utgift.
Nu för tiden ser jag till att alltid han några 100K i en snabb såld ISK som kan användas för sådana utgifter.

Vill bara slänga in att jag aldrig skulle sätta pengar som kan behövas inom kort (1 år) tid på ett ISK. Buffert har man på sparkonto, förhoppningsvis med ränta.

Om inte den oväntade utgiften är i 150k-kronorsklassen så kan avkastningen på isk väga över att man ett par månader har 20% ränta på ett kreditkort. Klart man ska ha en dräglig buffert tillgängligt enkelt men att ha en för stor buffert påverkar istället en negativt.

https://rikatillsammans.se/buffert-2024/

Sök på "Tankespjärn: kreditkort som buffert istället för sparkonto?" på sidan så slipper du scrolla ner för att förstå vad jag menar. Tycker inte det är en dum tanke.

Isk är bara ett skal, du kan ha räntebärande tillgångar där med. (Får ha kolla på isk avg. och förväntad avkastning.)

Jag har buffert på ett sparkonto också, men ett lägre belopp då räntan är lägre där.
Pengarna på ISK är för sånt som inträffar mer sällan och är dyrare.
Tänk dig en buffert trappa

Hur som helst så ville jag bara säga att det kan vara bra att ha några 100K för oväntade utgifter om man äger ett hus.

Förutom Spara vs. Låna (ränta vs. avkastning) så kan det vara bra att fundera på hur du påverkas av amorteringskravet.
Har du exempelvis ett amorteringsgrundande värde (AGV) idag som är äldre än 5 år så kommer ett nytt sådant sättas, och är det verkligen rätt tidpunkt idag för detta?

Vissa banker låter dig köra vidare med befintligt värde, men att man daterar om det till dagens datum och så får det gamla värdet gälla ytterligare 5 år. Medans andra banker kräver att en helt ny värdering görs, antingen en statistisk sådan via bankens egna system eller, om du tycker det värdet är för dåligt, genom att du anlitar en mäklare.

Innebär nyutlåningen dessutom att din amorteringsgrundande skuld (AGS) höjs så höjs ju även kravet på det belopp som ska amorteras årligen jämfört med idag. Håller du dig under eller upp till din befintliga AGS kommer det dock inte bli någon skillnad. (Om det inte kombineras med att ett nytt AGV måste fastställas, för då blir din nya skuld också din nya AGS vilket skulle kunna göra att kravet blir lägre än idag.)

Tar det ur madrassen. 150000:- har man ju minst på nödkontot om man har hus. Tar ju bara typ ett/två år att dra ihop.